Calculadora de amortização de financiamento
As três opções lado a lado
| Opção | Parcela | Prazo | Juros totais | Economia |
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No SAC, "Parcela" mostra a 1ª parcela (elas diminuem mês a mês).
Resumo
Juros
Saldo devedor — ao longo do tempo
A linha verde mostra como o saldo cai mais rápido após amortizar.
Ver tabela de amortização completa
| # | Parcela | Juros | Amortização | Saldo |
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Como usar esta calculadora
- Preencha saldo devedor, taxa de juros e prazo restante do seu financiamento.
- Informe o valor que pretende amortizar.
- Clique em Calcular para ver a nova parcela, a economia de juros e o comparativo.
Sobre esta ferramenta
Recebeu 13º, FGTS, PLR ou uma reserva? Informe os dados do seu financiamento e veja na hora: amortizando, o que compensa mais — reduzir a parcela ou reduzir o prazo, e quanto de juros você economiza. Funciona para os sistemas SAC e Price.
Como a amortização muda parcela e prazo
Quando você paga um valor extra direto no saldo devedor, o saldo cai na hora. Aí o banco oferece dois caminhos — reduzir o valor da parcela, ou reduzir o prazo do contrato.
Abata no saldo
13º, FGTS, PLR ou reserva vão direto no saldo devedor. Ele diminui no mesmo dia.
Reduzir parcela
O prazo continua igual e a mensalidade cai — alívio no orçamento todo mês.
Reduzir prazo
A parcela se mantém e o contrato acaba antes — costuma economizar mais juros.
A taxa não muda
Amortizar não altera sua taxa de juros — diferente de portabilidade/refinanciamento.
SAC ou Price — qual é o seu?
No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização mensal é fixa e as parcelas começam mais altas e vão caindo. Como o saldo cai mais rápido, o total de juros costuma ser menor. No Price (Tabela Price), a parcela é fixa do começo ao fim, mas no início pesa muito mais juro do que amortização.
Isso muda bastante o efeito de amortizar. No Price, reduzir o prazo tende a gerar uma economia enorme, porque você corta justamente as parcelas finais cheias de juros. Use o botão SAC/Price na calculadora para comparar os dois com os seus números. Entenda a diferença em detalhe →
SAC: amortização fixa = Saldo ÷ n · parcela = amortização + juros do mês (decrescente)
i = taxa mensal equivalente · n = parcelas restantes
FGTS, multa e boas práticas
Boa notícia: no Brasil não há multa por amortização antecipada de financiamento — o banco deve conceder desconto proporcional dos juros futuros. Você também pode usar o FGTS para amortizar financiamento imobiliário, conforme as regras vigentes (intervalo mínimo entre usos, tipo de contrato etc.).
Antes de amortizar, mantenha a reserva de emergência intacta e compare com o rendimento de aplicações: se um investimento seguro rende mais que a sua taxa de juros, pode valer mais investir. Confirme sempre as condições no app do seu banco (Caixa, Itaú, Santander, Banco do Brasil, Bradesco).
Perguntas frequentes
O que é amortização de financiamento?
É pagar um valor extra, além da parcela, direto no saldo devedor. Isso reduz o saldo e permite diminuir a parcela ou o prazo.
Reduzir parcela ou reduzir prazo, o que compensa mais?
Para economizar mais juros no total, reduzir o prazo costuma ser melhor. Para aliviar o orçamento mensal, reduzir a parcela. A calculadora mostra os dois.
Qual a diferença entre SAC e Price?
No SAC as parcelas começam maiores e caem (amortização constante); no Price a parcela é fixa. O SAC costuma ter menos juros no total.
Tem multa para amortizar antes?
Não. A legislação não permite multa por amortização/quitação antecipada; o banco deve dar desconto proporcional dos juros.
Posso usar o FGTS para amortizar?
Sim, no financiamento imobiliário, seguindo as regras vigentes (intervalos e condições). Confirme no seu banco.
Amortizar muda a taxa de juros?
Não. Só o saldo diminui; a taxa continua a mesma. Para mudar a taxa, veja portabilidade de crédito.
Quando amortizar rende mais?
Quanto antes, melhor. No início das parcelas o peso dos juros é maior, então amortizar cedo corta mais juros futuros.
A parcela muda quando?
Em geral no próximo ciclo. Confira no extrato/app se o valor foi aplicado no saldo e se a nova parcela/prazo entrou.
Este cálculo é igual ao do banco?
É bem próximo. Pequenas diferenças vêm de arredondamento, seguros, TR e taxas administrativas. Confirme o valor oficial no banco.
Meus dados ficam salvos?
Não. Todo o cálculo roda no seu navegador; o que você digita não é enviado a nenhum servidor.